Top 5 des solutions pour faire face à l’augmentation des taux de crédit immobilier

Pour les emprunts souscrits sur 20 ans , la moyenne des taux est d’environ 3,4 %. Notre top 5 des astuces pour diminuer le prix total d’un logement peut vous aider à dépenser moins !

L’augmentation des taux d’intérêt de crédit immobilier ne facilite pas la tâche des acquéreurs.

Les taux d’intérêt ne cessent d’augmenter en cette période de crise post-covid. La période des taux au rabais semble lointaine. Et ce sont les emprunteurs actuels qui en subissent les conséquences. Il est donc temps de s’intéresser aux possibilités existantes différentes de l’emprunt habituel proposé par les banques et courtiers.

Dans notre top 5, vous allez découvrir des alternatives vous permettant d’emprunter plus tout en réduisant le tarif du financement et de réduire vos mensualités de remboursement.

1. Le prêt à taux zéro toujours d’actualité

Mais y avez vous pensé ? Il est toujours bon de profiter d’une aide de 52 000€ (en moyenne).

Et connaissez vous vraiment ce dispositif ?

En plus de votre prêt immobilier traditionnel avec ses taux élevés (particulièrement en ce moment), vous avez le droit à un autre prêt sans aucun intérêt. Cette aide a pu permettre aux emprunteurs les plus modestes de bénéficier d’un PTZ de quasiment 52000€ en moyenne en 2022.

Les emprunteurs doivent bien évidemment correspondre à certains critères pour être éligible au PTZ. Le premier est le revenu total du foyer, celui-ci devant se trouver sous un certain seuil. Le second critère est la fonction du logement, celui-ci devant être la résidence principale. Que ce soit une maison ou un appartement, celui-ci doit être à rénover, à construire ou neuf.

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2. Action Logement et son prêt d’accession

Il s’agit d’un organisme soutenant les ménages aux revenus les plus modestes lors de l’achat d’un bien. Action Logement propose le prêt accession qui a lui aussi malheureusement augmenté ces derniers temps, de 0,5 % à 1,5 % en 2023, mais qui reste bien en dessous de ce que les banques ont à vous offrir actuellement. Vous pouvez bénéficier d’un financement de 40 000 € maximum, limité à 40 % du montant de l’emprunt total. Là aussi, c’est en fonction des revenus, et de l’achat d’une résidence principale, neuve à construire ou d’une accession au logement HLM ayant un DPE (diagnostic énergétique) compris entre A à E.

3. Les caisses de retraites peuvent aussi vous aider

Celles-ci peuvent vous accorder des compléments de financement lors de l’achat d’un bien immobilier. Selon le réseau de courtiers CAFPI, “cette aide est comprise entre 3 000 € et 15 000 € remboursables sur 5, 10 ou 15 ans”.

Les conditions d’éligibilité dépendent de chaque caisse de retraite, mais une chose est sûre, ces financements ne sont pas réservés qu’aux retraités. Les actifs peuvent aussi prétendre à ce coup de pouce, en fonction de leur statut (salarié, indépendant, fonctionnaire, etc.).

4.Pensez aux aides locales !

Certaines collectivités locales peuvent vous aider au financement pour leurs résidents. L’Agence nationale pour l’information sur le logement (ANIL) , passe en revue, sur une carte de France, tous les dispositifs en cours selon les régions. N’hésitez pas à vous renseigner auprès de l’ADIL (antenne départementale de l’ANIL) « Un juriste de proximité connaîtra l’ensemble des dispositifs existants sur votre territoire et les aides mobilisables », explique Aurane Sérot, juriste à l’Anil.

5. Votre famille peut vous octroyer un prêt

Il s’agit du prêt familial à mettre par écrit et déclarer. Il peut être utile à votre transaction en disposant d’un apport plus élevé.

Contrairement à une donation, l’argent doit dans ce cas être restitué, et le prêteur peut appliquer un taux d’intérêt, qui ne doit cependant pas dépasser le taux d’usure.

Vous devrez procéder à quelques formalités. Par exemple, même pour une somme de 1500 €, vous devrez constater cette dette à travers un contrat écrit, qui peut être réalisé seulement entre les parties, ou être formalisé par un notaire. Une somme dépassant 5 000 €, doit être déclarée auprès de la Direction générale des finances publiques.